[한대표의 ETF 장기 투자 #05] 월배당 재투자 / 매달 배당금으로 수량 늘리는 실제 루틴

자본주의 사회에서 경제적 자유를 얻는 유일한 방법은 내가 일하지 않아도 돈이 스스로 일하게 만드는 '인컴 시스템'을 구축하는 것이다. 지난 포스팅을 통해 장기 레이스의 비용 효율성을 극대화하기 위해 KODEX 고배당주에서 PLUS 고배당주로 엔진을 교체한 이유를 설명했다.

핵심은 두 상품 모두 매달 따박따박 현금을 꽂아주는 '월배당'이라는 점이다. 그렇다면 여기서 한 단계 더 나아가야 한다. 많은 초보 투자자들이 월배당 ETF를 매수하고 매달 입금되는 몇 만원의 분배금을 보며 '겨우 이 돈으로 언제 부자가 되냐'라며 당장의 작은 즐거움을 위해 치킨을 시켜 먹거나 소비로 탕진하곤 한다.

하지만 장기 복리의 기적은 그 작고 초라해 보이는 배당금을 어떻게 대하느냐에서 시작된다. 오늘은 내가 매달 계좌에서 실행하고 있는 월배당 재투자의 실제 메커니즘과 재투자를 했을 때와 하지 않았을 때의 포토폴리오를 가상 시뮬레이션을 통해 알아보자.

 

월배당 재투자 VS 미재투자 계좌의 차이

투자 기간	누적 투자 원금	배당 재투자 계좌	배당 미재투자 계좌	재투자 격차
0년차	0원	0원	0원	0원
5년차	1,800만 원	2,160만 원	2,142만 원	+18만 원
10년차	3,600만 원	5,223만 원	5,056만 원	+167만 원
15년차	5,400만 원	9,564만 원	8,913만 원	+651만 원
17년차	6,120만 원	1억 1,772만 원	1억 764만 원	+1,008만 원
20년차	7,200만 원	1억 5,719만 원	1억 3,920만 원	+1,799만 원

주식은 보수적으로 (주가상승 연 4% + 배당 단순 누적 3.5%) 계산되었다.
AI 기반으로 투자 시뮬레이션을 돌렸기 때문에 확정 금액이 아님을 참고하자.
현재 기준은 필자의 1차 리밸런싱 이후 포트폴리오를 참고로 계산되었으니 참고하길 바란다.

• 초반 5년의 지루함 : 5년 차까지는 재투자와 미재투자의 차액이 18만원 수준으로 굉장히 미미하여 배당금을 복리로 굴리는 체감이 크지 않다. 대부분의 투자자들이 이 구간에서 지쳐 배당금을 현금화 시켜 사용한다.
• 10년 차의 임계점 : 10년 차를 넘는 순간 재투자와 미재투자의 차액이 167만 원의 차이를 보이기 시작한다. 이때부터 스노우볼이 되어 짧은 년차임에도 많은 차이가 나기 시작한다.
• 15년차 : 10년 차에 167만 원이었던 차액이 약 4배 성장하여 651만 원이 된다. 이때부터 배당금 재투자의 무서움이 눈으로 확실하게 보인다.
• 20년차 배당 재투자의 격차가 약 1,799만 원이 된다. 이것만 보더라도 배당금을 재투자 해야하는 이유는 충분하다.

 

매월 배당금 입금 알림의 즐거움을 느끼자

나의 월배당 재투자 루틴은 매월 초 혹은 말에 증권사 알림으로 시작된다. 현재 나의 포트폴리오 중 월배당 ETF는 아래와 같다.

 

• PLUS 고배당주 : 배당 수익률 3.52%
• TIGER 미국배당대우존스 : 2.68%
• TIGER 리츠부동산인프라 : 배당 수익률 9.20%
• TIGER 미국배당다우존스타겟데일리버커드콜 : 배당 수익률 10.45%

약 3만 원 정도의 월배당이 매달 입금되고 분기 배당 ETF에서도 간간히 배당금을 받기도 한다. 금액의 크기를 떠나 내가 노동을 하지 않고 오직 자본의 힘으로만 벌어드이는 순도 100% 불로소득인 것이다.

 

매달 들어오는 배당금(분배금)으로 어느 종목에 다시 재투자 할 것인가? 여기에 내 주관이나 감정이 개입되면 안된다. 철처하게 다음 두 가지 원칙에 따라 기계적으로 재투자 종목을 선정한다.

• 원칙 A : 자산 배분 비중이 가장 많이 내려간 종목
• 원칙 B : 평단가 대비 현재가가 나아 파란 불(손실)이 켜진 고배당 / 인컴 자산

예를 들어 최근 시장의 일시적인 조정으로 인해 TIGER 리츠푸동산인프라가 마이너스 수익률을 기록하며 비중이 내려 앉았다고 가정해 보자. 파란 불이 켜진 계좌를 보며 불안에 떨거나 외면하지만 장기 적립식 투자자에게는 이 순간이 평단을 내릴 수 있는 '바겐세일 기간' 이다.

당장에 치킨을 먹을 수 있고, 카페를 갈 수 있겠지만, 나중에 돌아올 엄청난 이익금을 위해 재투자하는 것을 생각해보자.

배당 재투자는 스노우볼의 임계점을 향해 묵묵히 걷는 투자 전술이다

월배당 재투자 루틴은 매우 지루하고 단순하다. 화려한 단타 매매처럼 하루 만에 수십 퍼센트의 수익을 내는 짜릿함은 없다. 하지만 이 지루함이야말로 자본주의에서 승리하는 가장 확실한 투자 방법이기도 하다.

매달 나오는 배당금으로 자산의 수량을 늘리고, 그 늘어난 수량이 다음 달에 더 많은 배당금을 낳고, 여기에 내 노동 소득 30만 원이 매달 복리로 얹어진다. 처음에는 눈에 보이지도 않을 만큼 미미한 속도로 보일 것이다.

5년, 10년이 지나 계좌 내의 총수량이 임계점을 넘어서는 순간, 이 월배당 엔진은 내가 통제할 수 없을 정도로 거대한 자산 폭발을 일으키며 2억 원이라는 목적지에 나를 데려다 줄 것이다.

 

본 기록은 개인의 노후를 위한 자산 투자의 방법을 남기기 위한 정보성 글이며, 특정 종목에 대한 추천이나 권유가 아닙니다. 투자는 누군가의 권유가 아닌 오직 자신의 생각과 책임이 뒤따릅니다.